Les Robo-conseillers sont un outil d’investissement relativement nouveau. Ils comblent le fossé entre l’investissement bricolé et l’embauche d’un conseiller financier pour gérer votre portefeuille.

En un mot, les robots-conseillers prennent les décisions d’investissement à votre place mais facturent moins qu’un conseiller humain.Ils peuvent être meilleurs que l’investissement bricolé car ils s’assurent que votre portefeuille reste diversifié sans devenir trop agressif ou averse au risque par rapport à vos objectifs d’investissement.

 

1. Betterment

L’un des robo-conseillers les plus anciens et les plus importants est Betterment. Vous n’avez besoin que de 1 € pour commencer à investir dans n’importe quel compte imposable ou IRA par le biais de Betterment.

C’est l’une des exigences de solde initial les plus faibles pour les robo-conseillers.

Vous pourriez également apprécier que Betterment dispose d’une assistance téléphonique en direct les jours de semaine. L’assistance par courriel est disponible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7.

Betterment prend en charge les types de comptes suivants :

  • Compte individuel imposable.
  • IRA traditionnel.
  • IRA Roth.
  • SEP IRA.
  • Rollover IRA.
  • Trust.

Lorsque vous créez un compte, Betterment vous posera quelques questions pour déterminer vos objectifs d’investissement. À titre d’information, la plupart des robo-conseillers posent des questions similaires pour créer votre portefeuille modèle.

Sur la base de votre âge, de votre tolérance au risque et de la date de retrait prévue, Betterment crée un plan d’investissement avec un panier de FNB d’actions et d’obligations iShares et Vanguard.

 

 

2. Wealthsimple

Wealthsimple peut être une bonne alternative à Betterment lorsque vous souhaitez avoir accès à un conseiller financier, mais que vous n’avez pas le compte minimum de 100 000 € pour le plan Premium de Betterment.

Tous les membres de Wealthsimple peuvent demander un examen gratuit de leur portefeuille avec un conseiller financier, quel que soit le solde de leur compte.

En échange de l’accès à un conseiller financier, les frais de compte annuels sont de 0,50 % pour le plan de base Wealthsimple d’entrée de gamme.

Si vous n’avez pas besoin de l’accès à un conseiller financier, vous pourriez préférer le plan numérique de Betterment. Il coûte moins cher, avec des frais annuels de 0,25 %.

Avec Wealthsimple, une fois que le solde de votre compte atteint 100 000 €, les frais de compte annuels tombent à 0,40 % avec leur plan noir.

Un avantage de ce plan est qu’il comprend une séance de planification basée sur les objectifs avec un conseiller financier.

Cette séance de planification va au-delà de l’examen du portefeuille que vous obtenez avec le plan de base. Elle consiste à vous aider à planifier financièrement les événements de la vie.

 

3. Blooom

Que faire si vous avez un plan de retraite (voir per plan epargne retraite ) similaire de l’employeur ? La plupart des robo-conseillers ne gèrent pas les plans 401k. Si vous ne voulez pas utiliser le service de conseil de votre fournisseur de 401k, choisissez Blooom à la place.

Blooom offre une analyse de portefeuille gratuite pour les éléments suivants:

  • 401k
  • 401a
  • 403b
  • 457TSP

Pendant l’analyse gratuite, Blooom inspecte les frais de vos fonds et la diversification de votre portefeuille. Ils veulent s’assurer que les fonds dans lesquels vous investissez ne sont pas chargés en frais.

Ils cherchent également à voir si les fonds que vous avez ne sont pas trop risqués ou trop conservateurs pour votre âge et la date prévue de votre retraite.

Si vous aimez les recommandations de Blooom pour maximiser les options de votre plan, vous payez 120 € par an pour votre premier compte géré. Chaque compte supplémentaire coûte 90 € par an.

À l’heure actuelle, ils ne proposent pas de réductions pour gérer également le compte de votre conjoint.

Parce que Blooom facture des frais fixes quel que soit le solde de votre portefeuille, vous pourriez bénéficier davantage de Blooom avec un portefeuille plus important.

Mais si votre 401k est votre seul plan d’investissement pour le moment et que vous êtes un investisseur débutant, les 120 € restent des frais raisonnables pour obtenir des conseils d’experts et commencer votre carrière d’investisseur du bon pied.

Blooom s’occupera de l’allocation de votre portefeuille pour s’aligner sur vos objectifs de retraite. Vous bénéficiez également d’un accès gratuit aux conseillers financiers humains de Blooom, qui répondront à vos questions sur le 401k et à d’autres questions de planification financière.

 

4. Axos Invest

Un inconvénient de la plupart des robo-conseillers est qu’ils facturent des frais de conseil pour gérer votre compte. C’est l’une des raisons pour lesquelles certaines personnes s’en tiennent à l’investissement DIY. Ils peuvent investir dans les mêmes fonds et rééquilibrer leur propre portefeuille tout en évitant les 0,25 % à 0,50 % de frais de robo-conseiller.

Axos Invest est l’une des exceptions, car il est un robo-conseiller sans frais. Cependant, il propose des formules premium moyennant des frais mensuels. Et vous payez toujours les inévitables frais de fonds ETF que vous payez même en tant qu’investisseur DIY.

Parce qu’Axos Invest est une application d’investissement gratuite, elle n’a pas autant de fonctionnalités que les autres robo-conseillers de cette liste.

Par exemple, vous n’avez pas accès à des conseillers financiers ou à un support client en direct par téléphone. Les comptes conjoints imposables ne sont pas non plus disponibles pour le moment.

Pour des frais, vous pouvez ajouter des forfaits premium qui incluent des fonctionnalités comme la récolte des pertes fiscales. Ou la possibilité d’investir dans des thèmes de portefeuilles d’ETF personnalisés pour obtenir une plus grande exposition à un secteur de marché spécifique.

 

5. M1 Finance

Peut-être que vous aimez le concept de robo-conseillers mais que vous ne voulez pas automatiser complètement votre portefeuille. M1 Finance est peut-être fait pour vous. Il s’agit d’une application d’investissement gratuite qui vous permet de choisir des actions individuelles, des ETF et des portefeuilles prémâchés que M1 appelle des « tartes d’experts ».

Parce que M1 Finance est une plateforme d’investissement DIY à la base, vous devez effectuer plus de surveillance. Vous pouvez construire votre propre portefeuille et attribuer à chaque participation une allocation cible.

M1 Finance utilise votre nouvel argent et vos dividendes pour rééquilibrer automatiquement votre portefeuille en ramenant vos participations sous-performantes à leur allocation cible.

À l’heure actuelle, M1 Finance ne propose pas de récolte de pertes fiscales ou d’accès à un conseiller financier.