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Si vous cherchez à maximiser les profits de vos investissements en un minimum de temps, vous pourriez envisager d’investir dans certains des meilleurs placements à court terme. Tout le monde n’aime pas garder son argent bloqué pendant de longues périodes.

Il pourrait être acceptable pour vous d’investir dans certains investissements à long terme, disons pour vos 401k ou IRA. Cependant, vous pouvez penser à investir une partie de vos liquidités dans des investissements à court terme. 

Voici quelques-uns de nos investissements à court terme préférés que vous pourriez envisager d’ajouter à votre portefeuille d’investissement. 

 

Principaux investissements à court terme 

Une liste des meilleurs investissements à court terme comprend des investissements qui ont une variété de niveaux de risque. Votre niveau de tolérance au risque peut vous aider à déterminer laquelle de ces options d’investissement à court terme vous préférez. 

 

1. Les fonds négociés en bourse (FNB)

Les fonds négociés en bourse, souvent appelés FNB, sont semblables aux fonds communs de placement. Les FNB sont en quelque sorte des paniers de titres, comme des actions, et ils sont souvent conçus pour suivre un indice sous-jacent, comme le S&P 500. 

Une grande différence entre un FNB et un fonds commun de placement est que les FNB sont cotés en bourse et que les actions peuvent être négociées tout au long de la journée. 

Les FNB peuvent détenir des actions, des obligations, des marchandises ou un mélange de ces types d’investissement. Vous pouvez acheter des parts d’un ETF en fonction de votre niveau de tolérance au risque. 

Par exemple, si votre niveau de tolérance au risque est faible, vous pourriez envisager d’acheter des parts d’un ETF qui détient beaucoup de valeurs sûres, comme Coca Cola ou McDonald’s. 

Et si vous investissez avec une société comme Betterment, vous pouvez investir aussi peu que vous le souhaitez. Il n’y a pas de solde minimum avec l’adhésion numérique de Betterment.

Lorsque vous achetez des parts d’ETF, assurez-vous que la société d’investissement avec laquelle vous travaillez vous laissera retirer quand vous le souhaitez. C’est le cas avec Betterment. 

Pourquoi nous l’aimons: Potentiel d’investissement minimum faible, plus de diversification que les actions uniques

 

2. Worthy Bonds

Worthy Peer Capital est une société enregistrée auprès de la SEC qui propose des obligations à des investisseurs accrédités et non accrédités. La société utilise le produit de l’achat des obligations pour fournir des prêts aux entreprises américaines en croissance. 

Ils utilisent le produit supplémentaire des obligations pour acheter d’autres investissements, tels que l’immobilier et les bons du Trésor. Tous les investisseurs de Worthy obtiennent un rendement constant de 5% sur leur investissement. Les obligations sont émises pour une durée de 36 mois.

Cependant, vous pouvez retirer votre investissement de manière anticipée si vous en avez besoin, et sans pénalité. Les obligations se vendent à seulement 10 € chacune. Et il n’y a pas de frais associés au fait d’avoir un compte Worthy. 

Worthy peut payer un intérêt constant de 5% aux investisseurs parce qu’ils gagnent plus que cela sur les prêts qu’ils émettent aux entreprises et sur d’autres investissements. 

Bonus : Worthy a aussi un programme de parrainage. Vous pouvez gagner des obligations supplémentaires lorsque vous recommandez un ami à Worthy et que celui-ci répond aux critères d’ouverture du compte. 

Pourquoi nous l’aimons: Très bon rendement, pas de frais, faible investissement minimum

 

3. Comptes d’épargne à haut rendement

Les comptes d’épargne à haut rendement paient pas mal plus d’intérêts que les comptes d’épargne traditionnels. À notre époque, vous aurez du mal à trouver un compte d’épargne traditionnel qui rapporte beaucoup plus que 0,05 % d’intérêts. 

Cependant, de nombreux comptes d’épargne à haut rendement, tels que CIT Bank qui a un compte d’épargne à haut rendement, payent 0,75 % d’intérêts ou plus. Pour mettre cela en perspective avec les chiffres, disons que vous avez 10 000 € sur votre compte d’épargne. 

Avec un taux d’intérêt de compte d’épargne traditionnel, vous gagneriez 5 € la première année sur cet argent. En revanche, avec un compte d’épargne à haut rendement, vous recevriez 75 € ou plus la première année sur cet argent. 

Bien que la différence de 70 € par an ne change pas la vie, elle peut s’additionner. Et c’est toujours un avantage supplémentaire cossu pour un investissement pratiquement sans risque. En plus de cela, la plupart des comptes d’épargne à haut rendement sont assurés par la FDIC jusqu’à 250 000 € par personne. 

En d’autres termes, le gouvernement garantit que le solde est protégé en cas de faillite de la banque. Cela signifie que vos chances de perdre de l’argent sur un compte d’épargne à haut rendement sont presque nulles.

Pourquoi nous l’aimons: faible minimum pour commencer, faible risque car il est assuré par le FDIC

 

4. Certificats de dépôt

Comme pour les comptes d’épargne à haut rendement, les banques ne versent pas d’énormes intérêts sur les CD. Cependant, elles paient plus que les comptes d’épargne traditionnels. 

Les certificats de dépôt ont des taux équitables, mais vous trouverez vraiment le plus de profit dans les spéciaux CD des banques. Les spéciaux CD sont des spéciaux de durée et de taux qui sont plus élevés que les taux traditionnels des CD. Et les termes sont généralement d’un an ou moins. 

Les CD des banques paient souvent des taux d’intérêt proches ou supérieurs à ceux des comptes d’épargne à haut rendement. 

Et comme pour les comptes d’épargne à haut rendement, les certificats de dépôt sont généralement assurés par la FDIC. Bien sûr, vous voudrez vérifier auprès de l’institution dans laquelle vous envisagez d’investir dans un CD pour vous assurer qu’elle est assurée par la FDIC. 

Si cela ne vous dérange pas d’avoir votre argent bloqué pendant trois à douze mois ou plus, vous pourriez envisager d’investir dans un CD.

Pourquoi nous aimons ça: date d’échéance à court terme, investissement minimum abordable, faible risque

 

5. Investissement automatisé

L’investissement automatisé signifie que vous utilisez un robo-advisor pour faire le travail de choix des entreprises dans lesquelles vous investissez. Vous informez le robo-advisor sur vous, vos objectifs d’investissement et vos préférences en matière de tolérance au risque. 

Puis le robo-investisseur utilise ces informations pour sélectionner les bons investissements pour vous. C’est ainsi que M1 Finance fonctionne. 

Avec des sociétés comme M1 Finance, vous pouvez ouvrir un compte de placement imposable ou un IRA. Ils vous aideront à acheter ce qu’ils appellent des « tartes », des tranches d’investissements qui correspondent à vos objectifs d’investissement. 

Ces « tranches » sont des morceaux d’actions ou de parts de FNB que vous pouvez obtenir à un prix abordable. Vous pouvez choisir vous-même de quoi se composent les tranches, ou utiliser les tranches de  » tarte expert  » de M1 Finance. 

Les tranches de  » tarte expert  » sont des investissements prémélangés conçus et choisis par des professionnels en fonction de votre tolérance au risque et d’autres facteurs. 

Il n’y a pas d’exigence de solde minimum, et vous pouvez commencer à investir dès que le solde de votre compte M1 Finance atteint 100 €. Et M1 Finance ne facture pas de frais de courtage ou de commissions.

Ce que nous aimons: faible investissement minimum, possibilité d’acheter des tranches pré-mélangées ou de créer les vôtres, pas de frais