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Le prêt à la consommation est une catégorie de crédit octroyé aux particuliers par des banques et autres institutions financières. Ce crédit leur est donné pour permettre le financement des achats de biens et services tels que les dépenses pour les équipements ou les travaux. Ces crédits concernent en général les opérations non liées à l’immobilier. Découvrez dans cet article s’il est possible de cumuler plusieurs prêts à la consommation.
Quelles sont les conséquences de l’accumulation d’un trop grand nombre de crédits à la consommation ?
Il est fréquent de voir des emprunteurs qui se retrouvent soudainement avec des dettes très élevées. Dans de telles situations, non seulement le montant de la dette est important, mais le pourcentage d’intérêt n’est pas non plus à négliger. Ces personnes se trouvent complètement submergées et ont intérêt à payer leur dette dans les délais fixés. Dans une telle situation, il existe des crédits à la consommation que vous pouvez regrouper dans le but de le rendre moins lourd.
Si le montant du crédit est trop important, il est possible que vous perdiez vos biens qui ont été mis en gage. En effet, quand vous utilisez ce que vous possédez comme garantie pour avoir ce dont vous avez besoin, il faut penser à vite le rembourser. Le crédit à la consommation s’accumule très rapidement et vous ne le remarquez même pas. C’est le cas par exemple quand vous abusez d’une carte de fidélité dans un commerce. À un moment donné, il faut penser à réduire son train de vie pour ne plus ajouter des dettes sur celles que vous avez déjà.
Vous avez fait des dépenses au point de vous trouver dans le rouge avec toutes vos cartes de crédit ? Vous risquez de ne plus être crédible même auprès de votre banque. En effet, le surendettement fait en sorte que les institutions et même les personnes craignent de vous donner leur argent. Étant donné que vous ne parvenez pas à payer ce que vous devez, ils se demandent comment vous ferez pour payer ce que vous prendrez. C’est leur façon à eux d’éviter que vous ayez des différends à cause de cet argent.
Si vous devez cumuler plusieurs prêts, pensez au rachat de crédit
Selon la limite des endettements autorisée par les établissements financiers, il est possible de cumuler plusieurs emprunts. Cependant, l’une des meilleures manières de bien profiter de cela est de penser au rachat de crédit. En effet, l’endettement est un acte qui peut être très risqué pour un foyer qui ne prête pas attention à ses dépenses. En France par exemple, il est interdit de s’endetter au-delà de 33 % de vos capacités financières. Par ailleurs, certaines personnes ne peuvent pas s’empêcher de franchir cette barre et de se retrouver en situation de surendettement.
Une telle situation devient très difficile pour le foyer qui doit désormais vivre du minimum possible. Quand vous constatez que vous avez cumulé plusieurs crédits à la consommation, l’une des choses à faire est le rachat de crédit. Ce qui rend la situation difficile pour les personnes dans ces conditions, c’est le fait que les banques et autres institutions vérifient la solvabilité de l’emprunteur. Cette vérification est faite principalement par mesure de précaution. Il sera difficile pour elles de prêter de l’argent à une personne qui n’a aucun moyen de rembourser.
Le rachat de crédit est une alternative très importante qui permet de regrouper toutes vos dettes au même endroit. Cette solution est envisageable lorsque vous dépassez le seuil des 33 % de votre revenu ou que vous en êtes trop proche. Chaque année, un nombre de dossiers très important est déposé à la banque de France traitant du problème de surendettement. Ce n’est donc pas une situation anodine, car plusieurs personnes en souffrent réellement.
Il est question ainsi de fusionner ou de regrouper plusieurs de vos crédits en un seul. C’est dans le but de rendre le remboursement plus flexible. Il n’est plus question que des montants soient débités par plusieurs structures dans votre compte bancaire à la fin du mois. Désormais, il n’y aura plus qu’une seule mensualité débitée.
Comment s’y prendre pour demander un rachat de crédit ?
Comme pour toutes les démarches, il y a forcément une procédure importante à suivre pour obtenir d’excellents résultats. Si au fil du temps, vous avez souscrit plusieurs offres de crédit, l’une des seules solutions qui s’offrent à vous, c’est leur regroupement. Pour y parvenir, il y a une marche à suivre qui peut varier d’une structure à une autre. Ce qu’il faut savoir dans un premier temps, c’est que tout emprunteur a la possibilité de faire une demande de rachat de crédit.
Vous avez juste à choisir l’organisme dont les conditions vous conviennent et envoyer votre demande en ligne ou par courrier. Tout de même, votre demande peut être soumise à certaines conditions. Après avoir effectué le regroupement de votre crédit, vous avez désormais un seul contrat de prêt. De plus, il vous est plus facile de rembourser ce que vous devez. Il existe la possibilité d’allongement de votre crédit dans le temps pour que vous puissiez le rembourser en toute quiétude.
Tous les crédits à la consommation peuvent ainsi être inclus dans un regroupement. Ceci concerne entre autres le crédit auto, le prêt travaux ou personnel ainsi que le crédit renouvelable. Quand vous choisissez l’organisme auprès duquel vous souhaitez faire un regroupement de crédit, il y a quelques informations à fournir par la suite. En effet, ceux-ci évaluent attentivement votre demande de rachat de crédit pour savoir si cela est faisable et dans quelle mesure. Si votre demande est acceptée, la banque vous contacte afin d’obtenir certaines pièces justificatives.
La banque vous demandera une pièce attestant de votre identité, vos revenus, la composition de votre ménage ainsi que le tableau d’amortissement des prêts en cours. C’est à partir de là qu’elle pourra ou non vous contacter pour vous faire une offre de rachat. Si vous acceptez leurs conditions, elle procède au remboursement de vos dettes auprès de ceux à qui vous devez et devient votre seul créancier désormais.
En somme, le prêt à la consommation peut être cumulé dans la limite des normes. Au-delà de cette limite, vous vous retrouvez en situation très difficile.
