21 février 2024, 10:06 AM

Les différents types de garanties en assurance emprunteur

L’assurance emprunteur est une composante essentielle lors de la souscription d’un prêt immobilier. Elle offre une protection financière cruciale en cas de circonstances imprévues. Les emprunteurs garantissent ainsi la pérennité de leur investissement. 

 

Les garanties de base en assurance emprunteur

 

Les garanties de base en assurance emprunteur constituent le socle sur lequel repose la protection financière pour les emprunteurs. Ces garanties sont souvent incluses par défaut dans les contrats d’assurance emprunteur. Elles visent à couvrir les risques majeurs liés à un prêt immobilier. Pour mieux comprendre cette base essentielle, plongez dans les différentes garanties offertes par l’assurance emprunteur.

 

Décès 

L’assureur se charge du remboursement du solde restant dû en cas de décès de l’emprunteur avant la fin de son prêt immobilier. Cette disposition procure une protection en préservant la famille de l’emprunteur de toute charge financière en cas de décès prématuré. Elle sécurise aussi l’investissement immobilier en garantissant le remboursement du prêt. Cela prévient toute procédure de saisie de la propriété.

 

Invalidité permanente totale (IPT) 

L’invalidité permanente totale entre en jeu lorsque l’emprunteur devient totalement et définitivement incapable de travailler. Cette garantie est déclenchée lorsque l’état de santé de l’emprunteur ne lui laisse plus exercer son métier. En cas d’IPT, l’assureur prend en charge le remboursement du prêt immobilier. Cela signifie que l’emprunteur n’aura pas à supporter la charge financière de son prêt. Et cela même s’il ne peut plus travailler pour subvenir à ses besoins.

 

Incapacité temporaire totale (ITT) 

Cette garantie survient lorsque l’emprunteur ne peut pas travailler temporairement. Que ce soit en raison d’une maladie ou d’une blessure. À la différence de l’IPT, c’est une incapacité temporaire. Pendant la période d’ITT, l’assureur prend en charge le paiement des mensualités du prêt immobilier. Elle soulage ainsi l’emprunteur du fardeau financier pendant sa convalescence. Cette garantie offre une tranquillité d’esprit importante. Elle maintient le remboursement du prêt même en cas d’absence temporaire de revenus due à l’incapacité temporaire de travail.

 

Les garanties optionnelles en assurance emprunteur

 

En plus des garanties de base, les emprunteurs ont souvent la possibilité de souscrire à des garanties optionnelles. Ils personnalisent ainsi leur assurance emprunteur en fonction de leurs besoins spécifiques. Ces garanties supplémentaires procurent une protection et une tranquillité d’esprit face aux risques spécifiques qui les préoccupent. 

 

Perte d’emploi 

La garantie perte d’emploi est aussi appelée garantie chômage. Elle intervient en cas de perte involontaire d’emploi de l’emprunteur. Elle prend en charge le remboursement des mensualités pendant une période définies. Cette période est généralement de 12 à 24 mois. L’engagement financier est donc maintenu en attendant de retrouver un emploi. Cette garantie donne une sécurité financière précieuse lors des périodes d’incertitude économique. Elle est utile aux emprunteurs dont l’emploi est vulnérable aux fluctuations du marché du travail.

 

Maladies graves 

La garantie contre les maladies graves est conçue pour faire face à des situations de santé graves et coûteuses. Elle entre en jeu lorsque l’emprunteur est diagnostiqué avec une maladie grave, spécifiquement couverte par le contrat. Les maladies graves sont, par exemple, le cancer, un accident vasculaire cérébral ou une maladie cardiaque. En cas de diagnostic, l’assureur verse un montant forfaitaire ou prend en charge les mensualités du prêt immobilier. L’emprunteur se concentre ainsi sur sa guérison plutôt que sur les soucis financiers. 

 

Garantie ITT spécifique à la profession

La garantie d’incapacité temporaire totale spécifique à la profession est une option qui s’adresse à certains secteurs professionnels spécifiques. Elle est conçue pour considérer les risques professionnels uniques. Des risques qui entraînent une perte de revenus temporaire en cas d’incapacité due à une maladie ou une blessure. Cette garantie fournit une couverture sur mesure pour les emprunteurs dont la profession comporte des risques particuliers, comme :

  • les travailleurs indépendants ;
  • les professions libérales ;
  • ceux dont les revenus dépendent largement de leur capacité à exercer leur métier.

 

Comparaison et choix des garanties en assurance emprunteur

 

Pour choisir les garanties en assurance emprunteur, suivez ces étapes simples :

  • évaluez vos besoins spécifiques ;
  • comprenez les garanties proposées ;
  • comparez les coûts et le budget ;
  • n’oubliez pas les garanties de base essentielles ;
  • ajoutez des garanties optionnelles si nécessaire ;
  • consultez un conseiller en assurance si vous avez des doutes ;
  • personnalisez votre couverture en fonction de vos besoins ;

Revoyez régulièrement votre assurance pour l’ajuster à votre situation actuelle.

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