La gestion de patrimoine est un concept important pour garantir une sécurité financière durablement. Elle consiste à gérer l’ensemble de vos actifs, notamment les biens immobiliers, les comptes bancaires ou les titres, de manière optimale afin de maximiser leur rendement tout en minimisant les risques.
Définition de la gestion de patrimoine
La gestion de patrimoine inclut des aspects tels que la planification financière, la gestion d’investissements, la gestion fiscale, la planification successorale, etc. Elle s’adresse aux personnes ayant un patrimoine primordial et complexe, nécessitant une gestion professionnelle.
Importance de la gestion de patrimoine
- optimise le portefeuille d’actifs en fonction des objectifs financiers ;
- diminue les risques liés à la volatilité des marchés financiers ;
- optimise la fiscalité compte tenu de la situation personnelle ;
- inclus la planification successorale pour prévoir une transmission du patrimoine aux héritiers, etc.
Comment gérer son patrimoine efficacement
Pour mettre en place une gestion de patrimoine efficace, il est recommandé de suivre plusieurs étapes :
- faire l’inventaire de votre patrimoine et définir vos objectifs financiers ;
- mettre en place une stratégie de placement ;
- inclure des investissements en bourse, des placements immobiliers, des assurances-vie, des stratégies de défiscalisation ;
- optimiser votre fiscalité avec les dispositifs fiscaux comme la loi Pinel, la loi Malraux, le dispositif Girardin ;
- faire appel à des professionnels de la gestion de patrimoine, etc.
Les conseillers en gestion de patrimoine, ou CGP, sont des professionnels habilités qui travaillent au sein de cabinets de conseil en gestion de patrimoine ou de cabinets de gestion de patrimoine indépendants, et qui sont spécialisés dans les produits financiers, les placements financiers et l’investissement immobilier.
Un conseiller en gestion du patrimoine
Les CGP proposent une approche globale de la gestion de patrimoine en considérant la situation patrimoniale, la prévoyance et la transmission du patrimoine de leurs clients. Cabinet L&A Finance, spécialiste de la gestion de patrimoine vous accompagnera.
Faire l’inventaire de son patrimoine
C’est une étape clé dans la gestion de patrimoine. Elle permet de connaître votre situation financière actuelle, de déterminer vos besoins financiers à court, moyen et long terme, et d’établir une stratégie de placement adaptée à vos objectifs financiers et à votre profil d’investisseur. Elle consiste à recenser l’ensemble des actifs et des passifs afin d’établir un bilan patrimonial. Ci-après les étapes clés à suivre :
- évaluez votre situation financière actuelle ;
- recensez vos actifs et passifs ;
- calculez et analysez votre patrimoine net, etc.
Fixer des objectifs financiers
Cette phase sert à déterminer les actions à entreprendre ou à ajuster, pour atteindre les objectifs financiers :
- déterminez vos besoins financiers ;
- définissez des objectifs financiers réalistes et atteignables ;
- évaluez les moyens financiers disponibles ;
- établissez et ajustez un plan d’action, etc.
Assurer une gestion patrimoniale pérenne
Pour assurer une gestion patrimoniale pérenne, il est important de prévoir une transmission de votre patrimoine à vos héritiers :
- adaptez votre stratégie de placement en fonction de l’évolution de la situation personnelle et des marchés financiers ;
- diversifiez vos investissements ;
- anticipez les changements de réglementation, etc.
Élaborer une stratégie de placement
Cette étape consiste à comprendre les différentes classes d’actifs et diversifier vos investissements pour réduire les risques :
- déterminez votre profil d’investisseur en évaluant votre tolérance au risque, l’horizon de placement, vos objectifs financiers et votre situation financière ;
- définissez vos objectifs de placement ;
- diversifiez votre portefeuille ;
- établissez une stratégie de suivi, etc.
Optimiser sa fiscalité
La gestion de patrimoine ne se limite pas à la gestion des actifs. Vous devez optimiser votre fiscalité en fonction de votre situation personnelle. Comprendre les différents régimes fiscaux (IR, ISF, IFI, etc.) aide à réduire vos impôts et à augmenter votre rendement.
- évaluer votre imposition ;
- identifier les dispositifs fiscaux avantageux ;
- mettre en place une stratégie fiscale ;
- suivre votre situation fiscale, etc.