20 septembre 2021, 21:21

Devez-vous rembourser votre hypothèque ou vos prêts étudiant avant d’investir ?

 

 

Le post d’aujourd’hui est de Jon Haver qui a remboursé ses 19k € de prêts étudiant en 3 ans et partage des conseils sur la façon dont les autres peuvent s’épanouir financièrement avec les prêts étudiants. Il écrit à Pay My Student Loans.

 

Mois après mois, vous vous retrouvez à faire des paiements pour réduire votre dette, que ce soit votre hypothèque ou vos prêts étudiant. Vous rêvez d’un moment où vous pourrez vivre sans dette. Les deux plus grosses dettes dans ce pays sont respectivement les prêts hypothécaires et les prêts étudiant. Il y a très peu d’étudiants qui ont la chance d’obtenir un diplôme sans dette.

Devriez-vous attendre de commencer à investir avant d’avoir remboursé vos prêts étudiant ou votre hypothèque, ou les deux ? .
 

Une dette est généralement divisée en deux catégories, les “bonnes” et les “mauvaises”. La bonne dette est utilisée en référence à toute dette destinée à augmenter votre valeur nette. Les prêts étudiant et les prêts hypothécaires sont tous deux considérés comme de bonnes dettes. Les mauvaises dettes sont tout le reste. Elle est utilisée pour faire référence aux achats de consommation qui finiront par perdre leur valeur. Les prêts automobiles et les dettes liées aux cartes de crédit en sont deux exemples.

Il ne fait aucun doute qu’investir alors que vous avez une mauvaise dette et que vous payez un taux d’intérêt de 19 % est une mauvaise idée ! Cependant, lorsqu’il s’agit de prêts étudiant et de prêts hypothécaires, ce n’est pas aussi tranché.

C’est le cas pour les prêts étudiant et les prêts hypothécaires.

Toute dette doit impérativement être remboursée. Essayez toujours de vous débarrasser des mauvaises dettes en premier. Ces dettes ont presque toujours des intérêts plus élevés, vous économiserez donc de l’argent en les éliminant en premier. Une fois que cela est pris en charge, déplacez votre attention sur vos autres factures.

Il n’y a pas de réponse tranchée pour savoir quelle dette, prêt étudiant ou prêt hypothécaire, doit être remboursée en premier. Prenez toutes vos options en considération, et prenez la décision qui vous convient le mieux.

Les prêts étudiant et les prêts hypothécaires sont les plus importants.

 

Combien devez-vous ?

 

Essayez de rembourser d’abord la plus petite dette. Ce sera plus rapide et cela vous ouvrira plus vite des fonds supplémentaires. La fierté d’effectuer un paiement final sur l’une ou l’autre des dettes vous aidera à vous motiver à poursuivre votre chemin vers l’élimination complète de vos dettes.

 

Quel prêt a le taux d’intérêt le plus élevé ?

 

Avoir un taux d’intérêt élevé est une excellente motivation pour vouloir se débarrasser d’une dette. Ce taux d’intérêt élevé signifie que vous paierez une énorme somme d’argent si vous mettez beaucoup de temps à rembourser la dette. Pour économiser de l’argent à long terme, débarrassez-vous de la dette dont le taux d’intérêt est le plus élevé.

Si le taux d’intérêt est ajustable, vous voudrez déplacer celui-là en haut de la liste des priorités. Même si ce n’est pas la dette avec le taux d’intérêt le plus élevé pour le moment, elle risque de le devenir. Avec un taux d’intérêt fixe, vous saurez au moins à quoi vous en tenir pour les années à venir. L’incertitude liée à un taux variable peut être inquiétante. Prenez toujours la décision qui vous causera le moins d’inquiétude.

 

Déductions fiscales

 

Les deux types dettes sont déductibles des impôts. Cependant, il peut être préférable de se débarrasser du prêt étudiant en premier, si l’on prend en compte les impôts.

Les intérêts sur les prêts hypothécaires sont déductibles des impôts pour tout le monde. Cependant, les déductions fiscales sur les prêts étudiant sont progressivement supprimées lorsque le revenu annuel atteint un certain niveau. Même si vous êtes encore admissible à une déduction fiscale en raison de votre prêt étudiant, il y a un plafond à 2 065 €. Si vous n’êtes pas admissible à la déduction, ou si les 2 065 € n’en valent pas la peine, vous pourriez envisager de rembourser le prêt étudiant en premier lieu.

 

Investir avant de rembourser tous ses prêts étudiant ?

 

Selon la plupart des calculs, rembourser d’abord les prêts étudiant et investir ensuite est financièrement logique. Cependant, ce que les calculateurs oublient de prendre en compte, c’est l’avantage de mettre en place un système et de faire de l’investissement une habitude dès le plus jeune âge. Si vous pouvez faire de l’investissement une habitude dès le plus jeune âge, vous serez en bien meilleure forme financière plus tard dans la vie.

Les investissements sont une source de revenus pour les investisseurs.

Un scénario recommandé par les gens est d’allouer 90 % de votre argent disponible au remboursement des prêts/investissement au remboursement de votre prêt étudiant, mais d’investir tout de même 10 %.

 

Investir avant de rembourser son hypothèque ?

 

Le remboursement d’une hypothèque prend généralement de 20 à 30 ans et si une personne devait attendre que son hypothèque soit remboursée avant de commencer à investir, elle serait très en retard dans la planification de sa retraite.

 

Résultat net, rembourser la carte de crédit, le prêt étudiant, l’hypothèque ou investir ?

 

Remboursez d’abord les mauvaises dettes, continuez à faire des paiements hypothécaires, remboursez autant que possible vos prêts étudiant tout en continuant à investir un montant symbolique chaque mois afin de mettre en place vos systèmes d’investissement et de développer l’habitude de l’investissement.

La question est de savoir si l’on peut investir ou non.

Et vous, si vous avez des prêts étudiant et un prêt hypothécaire, avez-vous commencé à investir avant qu’ils ne soient remboursés ?

 

 

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