Le bon conseiller en placement peut vous aider à construire votre patrimoine. Choisir le bon conseiller financier peut faire toute la différence dans le succès que vous avez avec vos investissements en actions. Essayez de visualiser comment un conseiller financier pourrait répondre à vos besoins et à vos attentes, et lorsque vous commencez à chercher le candidat idéal, assurez-vous d’interroger plus d’une personne.

 

Ne perdez jamais de vue que le terme « conseiller » n’a pas de signification juridique précise et que, selon le contexte, il peut s’agir d’un employé d’une agence bancaire, d’un conseiller d’un courtier de plein exercice ou d’un conseiller qui travaille pour une banque privée ou une société indépendante de conseil en investissement. Tout comme dans n’importe quelle entreprise de votre petite entreprise, faites vos devoirs avant de choisir votre conseiller, et lisez quelques-uns des conseils suivants afin de savoir à quoi vous devez faire attention en cours de route.

 

Le conseiller peut-il vendre une gamme de produits ?

Avant de choisir votre conseiller, assurez-vous de clarifier exactement les produits qu’il est qualifié pour vendre. En tant qu’investisseur, vous voudrez probablement un conseiller qui connaît bien toute la gamme des possibilités d’investissement, mais certains ne peuvent légalement vendre qu’un seul type de produit (comme les fonds communs de placement). En outre, méfiez-vous des conseillers qui ne vendent que des produits promus par son employeur, car ils peuvent ne pas être totalement objectifs.

Le conseiller facture-t-il des frais à l’avance ?

Parfois, les planificateurs financiers proposent de renoncer aux frais initiaux, à condition que vous les autorisiez à gérer votre portefeuille en permanence. À long terme, cela peut devenir coûteux, il est donc recommandé de payer les frais initiaux pour les conseils, puis de continuer à gérer vous-même vos investissements à l’aide d’un courtier à escompte.

Dans ce cas, il est préférable de faire appel à un courtier à escompte.

Le conseiller est-il trop confiant ?

Bien que ce soit un bon signe d’avoir un conseiller financier qui soit confiant, méfiez-vous s’il l’est trop. Si vous interrogez un conseiller qui prétend pouvoir choisir des actions qui battront le marché, ou qui prétend pouvoir prédire les marchés futurs, soyez sceptique. Vous voulez un conseiller qui soit confiant, mais pas arrogant.

Le conseiller promet-il des rendements anormalement élevés ?

Le principe de base en matière d’achat d’actions est que les rendements sont toujours étroitement liés au risque. Si un conseiller vous promet des rendements supérieurs au marché qui semblent trop beaux pour être vrais, c’est qu’il existe peut-être des risques non divulgués. N’hésitez pas à vérifier que le conseiller et l’employeur sont enregistrés auprès des autorités réglementaires.

Pouvez-vous faire confiance au conseiller ?

Après avoir eu le premier entretien avec votre conseiller financier potentiel, vous devriez avoir le sentiment qu’il est non seulement compétent, mais aussi digne de confiance. Comme dans toute entreprise, la confiance est l’épine dorsale de la relation client-conseiller, alors suivez toujours votre intuition et vérifiez les antécédents du conseiller. Si le conseiller a changé de cabinet à plusieurs reprises, ou a été impliqué dans des procédures disciplinaires, alors continuez à chercher.

Comment le conseiller sera-t-il rémunéré ?

La rémunération est l’un des points de discorde les plus courants entre les clients et leurs conseillers, vous pouvez donc avoir une idée de ce que pourrait être votre future relation en discutant de l’argent dès le départ. Un conseiller doit être en mesure d’expliquer clairement comment il sera rémunéré, soit à partir de votre compte, soit à partir d’un tiers, sans que vous ayez l’impression d’arracher des dents. N’oubliez pas que les conseils financiers ne sont jamais gratuits, donc vous ne devriez pas payer pour des conseils dont vous n’avez pas besoin.

Il peut sembler que le choix du bon conseiller financier représente beaucoup de travail, mais vous serez bien récompensé lorsque vous achèterez des actions et les verrez croître !