6 choses que vous pouvez faire pour vivre en dessous de vos moyens

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Presque toutes les personnes qui n’ont plus de dettes ou qui sont financièrement indépendantes vous diront que l’une des clés de leur réussite a été de vivre en dessous de leurs moyens. En d’autres termes, elles ont pris l’habitude de dépenser moins que ce qu’elles gagnent.

 

Dans le monde d’aujourd’hui où l’on vit de salaire en salaire, dépenser moins que ce que l’on gagne n’est pas très courant. Alors comment fait-on ? Comment apprendre à vivre en dessous de ses moyens et commencer à s’assurer une stabilité financière ?

 

Voici un plan qui peut vous aider à commencer à vivre en dessous de vos moyens et à vous assurer une sécurité financière.

 

Comment vivre en dessous de ses moyens

Souvent, les gens vivent au-dessus de leurs moyens parce qu’ils n’ont pas d’objectifs financiers ou de vie bien définis. Il est difficile de se motiver à mieux gérer son argent quand on n’a pas de raison solide de le faire. Sans objectifs, l’état d’esprit “vous ne vivez qu’une fois” prend le dessus, et les décisions financières sont souvent prises en fonction de ce qui vous semble bon sur le moment.

 

C’est pourquoi nous recommandons que votre première étape pour apprendre à vivre en dessous de vos moyens soit de déterminer votre ” pourquoi “.

Pourquoi voulez-vous être libéré de vos dettes ?

Pourquoi voulez-vous vous constituer un patrimoine ? .
Quelles sont les raisons pour lesquelles vous voulez mieux gérer votre argent?

Veillez à ce que vos “pourquoi” soient spécifiques et mettez-les par écrit. Voulez-vous passer plus de temps avec votre famille ? En avez-vous assez d’être stressé par l’argent en permanence ?

Faites une liste de ce qui vous motive à vivre en dessous de vos moyens.

 

1. Déterminez où vous en êtes

La prochaine clé pour apprendre à développer une habitude de dépenser moins que ce que vous gagnez afin de pouvoir commencer à construire de la richesse est d’évaluer votre situation financière actuelle.

Commencez par dresser une liste de toutes les dépenses mensuelles. 

 

Une fois que vous avez fait une liste de ce que sont vos dépenses mensuelles (si vous n’êtes pas sûr, faites une estimation), vous pouvez passer à la deuxième partie de l’apprentissage qui consiste à faire une liste de vos dettes. Lorsque vous ferez la liste de vos dettes, vous voudrez inclure trois éléments d’information clés:

  • Paiement mensuel
  • Taux d’intérêt
  • Solde restant dû.

En ayant une image claire et nette de votre situation d’endettement, vous pouvez commencer à formuler un plan qui assurera le paiement de toutes les factures tout en vous permettant de vivre en dessous de vos moyens.
 

2. Suivez vos dépenses pendant 30 jours

Pendant 30 jours seulement, utilisez une feuille de calcul Excel pour suivre chaque dépense. Enregistrez vos dépenses sur une base quotidienne afin de ne pas prendre du retard et d’oublier certaines dépenses ou de laisser la tâche en suspens jusqu’à ce qu’elle devienne accablante.

A la fin des 30 jours, vous aurez une image beaucoup plus claire de ce que vous dépensez pour l’épicerie, les divertissements et autres choses non nécessaires. 

 

4. Créer un budget réaliste

Maintenant que vous avez suivi vos dépenses pendant un mois, vous pouvez créer un budget réaliste et réalisable. En utilisant les ressources ci-dessus, créez un budget qui vous permettra de dépenser raisonnablement tout en gardant le contrôle de votre argent. Fixez des montants de dépenses mensuelles pour les dépenses fluides comme l’épicerie, les repas au restaurant, les vêtements, l’essence et l’entretien automobile, etc.

 

Utilisez une colonne “budgétisée” et une colonne “réelle”, ainsi qu’une colonne “différence” afin de pouvoir comparer à la fin du mois vos dépenses prévues par rapport à vos dépenses réelles. Pour vous aider à fixer les montants des dépenses, consultez cet article sur les pourcentages de budget recommandés.

Après avoir utilisé votre budget pendant un mois et déterminé le montant de vos dépenses réelles, vous constaterez probablement l’une des deux situations suivantes.

 

5. Réduisez vos dépenses sans changer votre style de vie

Si c’est le cas, alors c’est génial ! Vous pouvez maintenant déterminer dans quels domaines vous allez réduire vos dépenses pour commencer à économiser de l’argent chaque mois et vivre en dessous de vos moyens.

Certaines idées pour savoir où vous pouvez réduire vos dépenses comprennent :

  • Forfaits de câble
  • Plans de téléphone
  • Épicerie
  • Frais de divertissement
  • Adhésion à une salle de sport
  • Vêtements
  • Manger au restaurant.

Ceci vous permettra non seulement d’économiser de l’argent mais aussi du temps.

Envisagez de magasiner pour des services comme l’assurance automobile. 

Après avoir réduit vos dépenses de manière à vivre en dessous de vos moyens, faites un plan pour mettre l’argent supplémentaire que vous avez trouvé sur la dette, ou dans un compte d’épargne, un certificat de dépôt ou un autre véhicule d’épargne. Désignez une partie de votre epargne salariale pour créer de la richesse en investissant si vous le souhaitez.

 

6. Peaufinez votre budget

Certaines personnes vivent au-dessus de leurs moyens parce qu’elles ne sont tout simplement pas conscientes de ce sur quoi elles gaspillent leur argent. D’autres vivent au-dessus de leurs moyens parce que leur situation financière est beaucoup trop serrée en raison du remboursement de leurs dettes et d’autres obligations. C’était notre cas pendant un long moment.

Nos obligations mensuelles totalisaient plus que notre revenu, il n’était donc pas étonnant que notre dette de carte de crédit – voir e carte bleue – augmente et que nous vivions au-dessus de nos moyens. Mais nous ne nous en sommes pas rendu compte et n’avons pas été en mesure de corriger le problème jusqu’à ce que nous commencions à établir un budget et à suivre nos dépenses afin de savoir combien d’argent il nous fallait pour payer les factures chaque mois.

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